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金融大数据与各行各业有何联系?点赞

浏览次数 时间 2021-08-17

随着经济的飞速发展和大数据技术的成熟,金融大数据已经成为行业热点趋势。大数据挖掘用户需求、评价用户信用、消费信贷等。由此可见, 在这个大数据时代,数据已成为资产 。

大数据是互联网金融的生命线

互联网金融与传统金融比起来,优势在于覆盖和服务的人群更广,流程更短和效率更高,但由此带来的关键问题就是如何控制风险,通过系统性的技术手段,将互联网金融行业面临的风险降到最低。

从本质上来看,数据自身是无法降低和把控风险的,但是将全维度的数据进行技术性处理后,可以针对海量用户进行细微画像,将无形的风险进行数据化和量化。对用户画像颗粒越细,就会越了解用户。平台也能针对性的做出预判和进行相关针对性的商业化营销。

在整个金融链条上,包括借贷、个人理财等多种金融产品和服务上,数据都起着核心作用,与此相关的大数据风控,则成了互联网金融的生命线。包括 BAT、宜信、玖富等在内的金融企业,包括支付、征信、借款、理财、保险等各个领域,都纷纷布局大数据核心技术。

大数据在银行业中的应用

从数据贡献度上看,银行是金融数据的重要贡献机构和使用机构。截至2015年第四季度末,全国共开立人民币银行结算账户73.7亿户,环比增长3.15%;个人银行结算账户73.25亿户,占银行结算账户的99.4%,环比增长3.15%;单位银行账户4439.03万户,环比增长2.43%,其中基本存款账户增加89.55万户,一般存款账户增加10.91万户,专用存款账户增加5.10万户,临时存款账户减少0.07万户。全国共发生银行卡交易3343.2亿笔,金额178.14万亿。其中,涉及互联网金融的网上支付发生106.37亿笔,同比增长25.21%;移动支付56.33亿笔,同比增长244.74%。

中国银行业大数据应用主要集中在客户营销、产品创新、风险控制和运营优化四个领域。比如光大银行研发的“阳光理财”资产配置平台(APP),分析客户需求并设计与之匹配的资产配置方案以支持营销;民生银行通过大数据分析定义营销举措并防止客户流失;招商银行利用大数据发展小微贷款。

大数据在证券行业的应用

一是股市行情预测。大数据可以有效拓宽证券企业量化投资数据维度,帮助企业更精准地了解市场行情,通过构建更多元的量化因子,投研模型会更加完善。二是股价预测。大数据技术通过收集并分析社交网络如微博、朋友圈、专业论坛等渠道上的结构化和非结构化数据,形成市场主观判断因素和投资者情绪打分,从而量化股价中人为因素的变化预期。三是智能投资顾问。智能投资顾问业务提供线上投资顾问服务,其基于客户的风险偏好、交易行为等个性化数据,依靠大数据量化模型,为客户提供低门槛、低费率的个性化财富管理方案。

大数据与金融的深度融合,必将推动我们国家金融行业的发展。金融大数据有着非常宽广的发展前景。对我们的各行各业都有着不可撼动的影响力。在这个大数据时代,大数据的分析能力将成为金融行业的竞争力,任何一家金融公司,其实最后都是一家大数据公司。

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